Функции коммерческих банков. Пассивные операции коммерческого банка.
Коммерческий банк - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ, имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
По форме собственности коммерческие банки бывают: частные; акционерные; государственные.
Типы коммерческих банков специализированные, универсальные, инвестиционные, сберегательные
Инвестиционные банки - это кредитные учреждения, занимающиеся финансированием и долгосрочным кредитованием различных отраслей хозяйств, главным образом, промышленности, торговли, транспорта, для осуществления капитальных вложений.
Специализированные банковские учреждения. Они могут заниматься каким-либо определенным видом кредитования. К ним относятся: сберегательные банки; ломбарды, представляющие ссуды под залог имущества и вещей; ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;
банковские союзы граждан; банки, обслуживающие внешнеэкономическую деятельность; земельные банки, занимающиеся кредитованием под залог земельных участков; банковские ассоциации; консорциумы.
Отличительным моментом банка является специфическая структура активов и пассивов. Исходя из природы банковского бизнеса в пассиве банка большую долю занимают привлеченные денежные средства, а в активе - финансовые активы (кредиты, ценные бумаги, финансовые требования и др.).
Коммерческие банки выполняют ряд функций:
обеспечение функционирования коммерческого оборота товаров и услуг (т.е. банки предоставляют возможность осуществления расчетов с помощью платежных инструментов используя банковскую инфраструктуру);
в роли финансовых посредников банки осуществляют процесс согласование интересов вкладчиков (кредиторов) и заемщиков по срокам и объемам.
Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. Ресурсы коммерчески банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке. Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:
1. первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.
2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.
3. получение кредитов от других юридических лиц.
4. депозитные операции.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов – заемные или привлеченные, кредитные ресурсы.